Ипотечните лихви в Обединеното кралство може да останат по-високи за по-дълго - кога ще паднат?
Охлаждането на темповете на инфлация може да намали дължимите лихвени плащания по променливи ипотечни планове, но анализаторите предупреждават, че това няма да се случи засега.
За тези, които се опитват да предвидят промените в ипотечните лихвени проценти в Обединеното кралство, последните няколко месеца показаха някои смесени сигнали.
След период на висока инфлация в Обединеното кралство, икономистите бяха посрещнати с добри новини през октомври, тъй като скоростта, с която се увеличават цените, продължава да пада.
Индексът на потребителските цени, обичаен начин за измерване на това колко бързо нарастват разходите, беше регистриран на 4,6% през годината до октомври, спад от 6,3% през септември.
Въпреки че инфлацията все още е над целта на Bank of England (BOE) от 2%, имаше спекулации за намаляване на лихвените проценти, които се използват като средство за контрол инфлация.
За собствениците на жилища с променливи ипотечни сделки това ще бъде добре дошло решение.
Ако лихвеният процент на BOE спадне от текущата си стойност от 5,25%, сумата, която те очакваните плащания всеки месец вероятно ще намалеят.
Преди решението за задържане на лихвените проценти през септември, Обединеното кралство стана свидетел на 14 последователни повишения на лихвените проценти, което означава, че тези с променливи ипотечни планове са видели, че плащанията им скочат до небето.
Въпреки че мнозина очакват с нетърпение големи намаления на месечните такси, анализаторите казват, че това няма да стане веднага.
„Какъвто и лихвен процент сте платили по ипотечния си кредит през ноември, вероятно ще можете бюджет за плащане на същата лихва за следващите шест месеца или повече“, каза Ейми Найт, експерт по лични финанси в Nerdwallet UK.
Защо експертите залагат на стабилни лихви?
Въпреки че инфлацията цифрите се движат в правилната посока, има редица причини, поради които BoE се колебае да намали лихвените проценти и да отмени напредъка, който е постигнал.
На пресконференция в сряда гуверньорът Андрю Бейли повтори своето позиция от миналия месец: „Процентите вероятно ще трябва да останат на тези нива за продължителен период, за да върнат инфлацията към целта на устойчива основа.“
Този предпазлив подход ще вземе предвид и песимистичните финансови прогнози за Обединеното кралство, като например прогнозите на Службата за бюджетна отговорност (OBR).
По-рано тази година OBR прогнозира, че икономиката на нацията ще нарасне с 1,8% през 2024 г. и 2,5% през 2025 г., но през ноември тези цифри бяха намалени до 0,7% през 2024 г. и 1,4% през 2025 г.
В допълнение към това OBR очаква инфлацията да остане над целта от 2% до първата половина на 2025 г., година по-късно от предишната прогноза.
Банката на Англия ще проведе следващото си заседание за определяне на лихвените проценти на 14 декември, а новите данни за инфлацията от Службата за национална статистика (ONS) ще бъдат публикувани на 20 декември.
Как да се справите с скоковете на цените?
Ако изпитвате затруднения с изплащането на вноски, вашият кредитор е там, за да ви предложи подкрепа и съвет, като една от възможностите може да бъде да промените ипотечния си план.
За собственици на жилища със стандартна променлива ставка (SVR) е лесно да преминат към нова сделка, когато пожелаят, но за тези с планове с фиксирана ставка това може да е малко по-сложно.
Независимо дали оставате в същата банка или избирате нов кредитор, напускането на вашия фиксиран ипотечен план, преди текущият лимит на продукта да е достигнал, често води до такси, така че трябва внимателно да прецените възможностите си.
Има също и опцията за търпение за ипотека, което означава, че ще продължите с текущия си план, но временно ще спрете месечните плащания или ще направите по-малки вноски.
Според финансовите съветници това често е рисковано решение.
„Въпреки че търпението към ипотека може да предложи краткосрочно облекчение, което да помогне на вашите финанси да се върнат в правилния път, то може да доведе до поскъпване на ипотеката ви в дългосрочен план и да влоши кредитния ви рейтинг“, обясни Ейми Найт от Nerdwallet.
Ипотеките с фиксиран лихвен процент предлагат по-малка гъвкавост от променливите сделки, но плащанията не зависят пряко от променливите основни лихвени проценти, определени от BoE.
В Обединеното кралство таксите за фиксиран план са въпреки това намалява от края на юли, тъй като облекчаването на инфлацията и стабилните лихвени проценти изпълват кредиторите с повече увереност.
„Купувачите на жилища с 40% депозит са видели средната лихва при двугодишен 60% фиксиран LTV- спад на лихвения процент по ипотечните кредити до 4,90% на 28 ноември от връх от 6,38% на 25 юли“, каза Найт.
