Ипотечните лихви в Обединеното кралство може да останат по-високи за по-дълго - кога ще паднат?

Охлаждането на темповете на инфлация може да понижи дължимите лихвени заплащания по променливи ипотечни проекти, само че анализаторите предизвестяват, че това няма да се случи към този момент.

За тези, които се пробват да плануват измененията в ипотечните лихвени проценти в Обединеното кралство, последните няколко месеца демонстрираха някои смесени сигнали.

След интервал на висока инфлация в Обединеното кралство, икономистите бяха посрещнати с положителни вести през октомври, защото скоростта, с която се усилват цените, продължава да пада.

Индексът на потребителските цени, нормален метод за премерване на това какъв брой бързо нарастват разноските, беше регистриран на 4,6% през годината до октомври, спад от 6,3% през септември.

Въпреки че инфлацията към момента е над задачата на Bank of England (BOE) от 2%, имаше спекулации за понижаване на лихвените проценти, които се употребяват като средство за надзор инфлация.

За притежателите на жилища с променливи ипотечни покупко-продажби това ще бъде добре пристигнало решение.

Ако лихвеният % на BOE спадне от настоящата си стойност от 5,25%, сумата, която те предстоящите заплащания всеки месец евентуално ще намалеят.

Преди решението за задържане на лихвените проценти през септември, Обединеното кралство стана очевидец на 14 поредни покачвания на лихвените проценти, което значи, че тези с променливи ипотечни проекти са видели, че заплащанията им скочат до небето.

Въпреки че мнозина чакат с неспокойствие огромни понижения на месечните такси, анализаторите споделят, че това няма да стане незабавно.

„ Какъвто и лихвен % сте платили по ипотечния си заем през ноември, евентуално ще можете бюджет за заплащане на същата рента за идващите шест месеца или повече “, сподели Ейми Найт, специалист по персонални финанси в Nerdwallet UK.

Защо специалистите залагат на постоянни лихви?

Въпреки че инфлацията цифрите се движат в вярната посока, има редица аргументи, заради които BoE се колебае да понижи лихвените проценти и да анулира напредъка, който е постигнал.

На конференция в сряда гуверньорът Андрю Бейли повтори своето позиция от предишния месец: „ Процентите евентуално ще би трябвало да останат на тези равнища за нескончаем интервал, с цел да върнат инфлацията към задачата на устойчива основа. “

Този внимателен метод ще вземе поради и песимистичните финансови прогнози за Обединеното кралство, като да вземем за пример прогнозите на Службата за бюджетна отговорност (OBR).

По-рано тази година OBR предвижда, че стопанската система на нацията ще нарасне с 1,8% през 2024 година и 2,5% през 2025 година, само че през ноември тези числа бяха понижени до 0,7% през 2024 година и 1,4% през 2025 година

В допълнение към това OBR чака инфлацията да остане над задачата от 2% до първата половина на 2025 година, година по-късно от предходната прогноза.

Банката на Англия ще организира идващото си съвещание за установяване на лихвените проценти на 14 декември, а новите данни за инфлацията от Службата за национална статистика (ONS) ще бъдат оповестени на 20 декември.

Как да се справите с скоковете на цените?

Ако изпитвате усложнения с изплащането на вноски, вашият заемодател е там, с цел да ви предложи поддръжка и съвет, като една от опциите може да бъде да измененията ипотечния си проект.

За притежатели на жилища със общоприета променлива ставка (SVR) е елементарно да преминат към нова договорка, когато пожелаят, само че за тези с проекти с закрепена ставка това може да е малко по-сложно.

Независимо дали оставате в същата банка или избирате нов заемодател, напускането на вашия закрепен ипотечен проект, преди настоящият предел на продукта да е достигнал, постоянно води до такси, тъй че би трябвало деликатно да прецените опциите си.

Има също и опцията за самообладание за ипотека, което значи, че ще продължите с настоящия си проект, само че краткотрайно ще спрете месечните заплащания или ще извършите по-малки вноски.

Според финансовите съветници това постоянно е рисковано решение.

„ Въпреки че търпението към ипотека може да предложи краткосрочно облекчение, което да помогне на вашите финанси да се върнат в верния път, то може да докара до повишаване на ипотеката ви в дълготраен проект и да утежни кредитния ви рейтинг “, изясни Ейми Найт от Nerdwallet.

Ипотеките с закрепен лихвен % оферират по-малка еластичност от променливите покупко-продажби, само че заплащанията не зависят директно от променливите съществени лихвени проценти, избрани от BoE.

В Обединеното кралство таксите за закрепен проект са все пак понижава от края на юли, защото облекчаването на инфлацията и постоянните лихвени проценти изпълват кредиторите с повече убеденост.

„ Купувачите на жилища с 40% депозит са видели междинната рента при двугодишен 60% закрепен LTV- спад на лихвения % по ипотечните заеми до 4,90% на 28 ноември от връх от 6,38% на 25 юли “, сподели Найт.